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Préstamos para reunificación de deudas con aval de vivienda

Una reunificación de deudas con aval de vivienda es un tipo de préstamo que te permite tener una única mensualidad en la que se agrupan las diferentes deudas y pagos mensuales que tengas. Puedes unificar cuotas de préstamos personales, tarjetas de crédito o cualquier otro tipo de productos financieros a través de un único préstamo con el aval de una vivienda por el que solo tendrás que pagar una única cuota mensual.

Un préstamo para reunificación de deudas con aval de vivienda te permite unificar todos tus pagos mensuales en un único crédito que tendrá como importe la suma total de todas tus deudas.

La reunificación de deudas con aval de vivienda también te permite alargar el plazo de devolución, de manera que la mensualidad en la que se unirán todas tus deudas quede lo más cómoda posible. Aunque no debes olvidar que cuanto más largo sea el plazo de devolución, más intereses terminarás pagando.

De esta manera, a través del aval de un inmueble que actuará como garantía de pago del préstamo de reunificación, puedes hacer frente a todas tus deudas a través de una única cuota mensual en la que se unificarán todos los pagos.

¿Cómo funciona un préstamo de reunificación con aval de vivienda?

Un préstamo de reunificación de vivienda es un producto financiero que te permite aunar diferentes deudas, pagos y cuotas mensuales en un único préstamo y por tanto, en una única mensualidad.

Para poder acceder a un préstamo de reunificación con aval de vivienda debes aportar el aval de un inmueble, que será empleado como garantía de pago del crédito. En base a la tasación que tenga la propiedad que aportes como aval, podrás acceder a un importe mayor o menor de reunificación de deudas.

De esta manera el importe del préstamo será el importe total de la suma por todas tus deudas que a partir del momento en el que la reunificación entre vigor, se agruparan en la misma cuota mensual. Por tanto, ya no tendrás que pagar una mensualidad por cada deuda, si no que pagarás una única cuota por todas ellas.

En la cuota mensual, a parte de incluirse todas tus deudas, también se incluirán los intereses que se apliquen al préstamo de reunificación de deudas, y tendrás la obligación de pago hasta que finalice el plazo de devolución.

Requisitos para conseguir una reunificación deudas con aval de vivienda

Para poder solicitar una reunificación de deudas avalando con la vivienda, es necesario cumplir una serie de requisitos mínimos:

  • Tener más de 18 años. Ser mayor de edad es un requisito indispensable para poder solicitar un préstamo de reunificación de deudas con aval de vivienda.
  • Aportar el aval de un inmueble de tu propiedad. El inmueble, que puede ser un apartamento, una casa, un piso, un parking, un terreno...debe estar registrado a tu nombre.
  • El inmueble debe estar libre de cargas económicas o tener al menos el 80% de la hipoteca pagada. Solo es posible solicitar una reunificación de deudas con un aval inmobiliario sin hipoteca o con la mayor parte de la hipoteca ya pagada.
  • Tener una cuenta bancaria propia. Es necesario disponer de una cuenta bancaria a tu nombre para poder recibir el importe de la financiación y para realizar el pago de cuotas de manera cómoda.

Aunque entre los requisitos necesarios para solicitar una reunificación de deudas con aval inmobiliario sin hipoteca no se solicite demostrar ingresos estables, es recomendable contar con una fuente de ingresos que te permita afrontar de manera responsable las cuotas del préstamo. Además, al tratarse de una reunificación de deudas es muy importante que conozcas tu capacidad económica y que analices bien tu situación para que solicitar un nuevo préstamo no te lleve a una situación de sobreendeudamiento.

¿Puedo reunificar deudas estando en ASNEF mediante un préstamo con aval hipotecario?

Aunque estés en una lista de morosidad como ASNEF, puedes solicitar un préstamo con garantía hipotecaria y por tanto, una reunificación de deudas con ASNEF. Al contar con el aval de una propiedad ésta actúa como garantía de pago, por lo que las entidades cuentan con la seguridad de que los solicitantes tendrán capacidad de asumir las cuotas mensuales, ya que en caso de no hacerlo se podrían quedar con la propiedad.

Por tanto, sí que es posible acceder a una reunificación de deudas avalando con una vivienda con ASNEF. Además, es una buena opción si te encuentras en la lista de morosidad y necesitas obtener liquidez para pagar tus deudas y salir de ASNEF, o simplemente obtener liquidez para proyectos personales o para la finalidad que desees, ya que es un préstamo de libre destinación.

¿Puedo reunificar deudas estando en paro con un préstamo con garantía hipotecaria?

Es posible solicitar una reunificación de deudas con aval de vivienda sin nómina gracias a que al aportar una garantía de pago, las entidades bancarias entienden que existe un riesgo menor de impago aunque el solicitante no tenga una nómina ni ningún otro tipo de ingresos. De hecho, en los préstamos con aval hipotecario no se tiene en cuenta si el solicitante puede aportar ingresos estables o si aparece en alguna lista de morosidad.

Aunque puedas solicitar un préstamo con aval de vivienda sin nómina, es recomendable que analices tu situación financiera y te asegures que cuentas con la suficiente capacidad económica para asumir el pago responsable de las cuotas mensuales del préstamo, ya que en caso de impago podrías perder tu vivienda.

Condiciones de un préstamo de reunificación de deudas con aval de vivienda con Sofkredit

Las condiciones para solicitar un préstamo de reunificación de deudas con aval de vivienda con Sofkredit son las siguientes:

  • Importe máximo de 300.000€ o hasta un 40% del valor de la vivienda
  • Se necesita tener un inmueble en propiedad
  • El inmueble o propiedad debe estar libre de cargas económicas o tener al menos el 80% de hipoteca pagada
  • No importa si estas en ASNEF o RAI ni ninguna otra lista de morosidad
  • No es necesario acreditar la finalidad del préstamo

Te explicamos con un ejemplo práctico para entender cómo funcionan las condiciones del préstamo de reunificación con garantía hipotecaria:

Supongamos que tienes una vivienda sin hipoteca con un valor de tasación por 100.000€, en ese caso podrías acceder a una reunificación de deudas por un valor total del 40% de la tasación del inmueble:

40% de 100.000€ (tasación vivienda)= 40.000€ de importe máximo de reunificación de deudas

Otro de los casos que podría darse es que tengas una vivienda a la que le quede todavía el 20% de la hipoteca pendiente y que tenga una tasación de 250.000€, en ese caso podrías acceder a una reunificación de deudas del 40% de la parte ya pagada de la vivienda:

80% (parte hipoteca ya pagada) de 250.000€ (tasación total) = 200.000€ es el valor ya pagado del inmueble.

40% de 200.000€= 80.000€ cómo importe total de la reunificación de deudas

Ventajas préstamo de reunificación de deudas con aval inmobiliario

Aunque el principal beneficio de las reunificación de deudas con aval inmobiliario sea poder hacer frente a todas tus deudas en un único préstamo y un único pago mensual, Las ventajas de solicitar una reunificación de deudas con aval inmobiliario son las siguientes:

  • Puedes mejorar tu economía cotidiana al unir todas tus deudas en un único préstamo
  • No necesitas demostrar ingresos para obtener el crédito
  • No importa si apareces en una lista de morosidad como ASNEF o RAI
  • Puedes liquidar tus deudas de manera cómoda y salir de las centrales de riesgo
  • En Sofkredit responderemos en 48h a tu solicitud
  • Puedes seguir utilizando el inmueble que pongas como aval
  • No tienes obligación de contratar productos vinculados
  • Puedes alargar el plazo de devolución del préstamo para obtener una mensualidad más cómoda. Habitualmente se manejan plazos de entre 12 y 180 meses.

Desventajas préstamo de reunificación de deudas con aval inmobiliario

Aunque por lo general existe un número mayor de ventajas, solicitar una reunificación de deudas con aval inmobiliario también conlleva una serie de desventajas que hay que tener en cuenta:

  • Los tipos de interés que se aplican al préstamo suelen ser más exigentes y altos que en un préstamo personal, debido a que habitualmente son grandes cantidades de dinero y con menos requisitos.
  • La cuantía máxima a la que puedes acceder es de un 40% del valor del inmueble
  • Conlleva el riesgo de perder tu vivienda o propiedad en caso de impago o demoras en las mensualidades
  • Suele ser la última alternativa de las personas que tienen muchas deudas y mensualidades diferentes y pueden llegar a solicitarlo de manera desesperada sin analizar si realmente podrán asumir las cuotas de manera responsable sin caer en un sobreendeudamiento

Comparamos entre los mejores préstamos con aval de vivienda para reunificación de deudas para encontrar el que mejor se ajuste a tus necesidades, y así poder ofrecerte el mejor producto en las mejores condiciones. Además nuestra respuesta es rápida, en 48 horas te daremos una respuesta, de manera totalmente gratuita y sin ningún tipo de compromiso.

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